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近期，多地开始实施“商转公”（商业性住房贷款转住房公积金贷款）。根据诸葛数据研究中心不完全统计，截至目前，包括重庆、长沙、武汉、扬州、盐城、常州等超20城支持开展“商转公”业务，预计后续还会有其他城市跟进实施。

对此，东方金诚首席宏观分析师王青对《证券日报》记者表示，“商转公”不能真正替代下调存量个人房贷利率。主要原因是公积金贷款条件比较严格，尽管下半年会有更多城市开展“商转公”，但真正能够实现“商转公”的存量个人房贷规模会比较有限。

8月11日，重庆市住房和城乡建设委员会出台《关于进一步优化住房公积金使用政策的通知》。在坚持无住房公积金贷款记录的基础上，适当放宽了住房公积金置换贷款住房套数的认定标准，对已出售的住房及其结清的商业性个人住房贷款记录，不作为住房套数认定依据。此前规定显示，在重庆只有首套房可以申请“商转公”。

尽管此次“商转公”申请条件放宽，但是公积金贷款条件仍比较严格。《证券日报》记者致电了重庆市住房公积金管理中心，客服人员表示，置换贷款目前采用预约方式受理，可以通过微信公众号、手机App或者住房公积金网上营业厅进行预约，通过银行提出申请，提交相关资料审核。

“置换贷款申请需要满足一定的条件，首先住房公积金账户开户满6个月且处于正常状态，申请公积金贷款前6个月及以上按时足额连续缴存住房公积金。”上述工作人员进一步表示，上述政策自印发之日起，重庆地区很多银行可以做“商转公”业务。

另外，7月份，湖南省实施“商转公”贷款业务，并表示仅支持拥有唯一一套自住住房的职工家庭申请办理，并对“商转公”贷款业务实行动态管理，当个贷率高于90%时，暂缓“商转公”贷款业务预约及受理。

“‘商转公’会明显降低房贷利息负担，从某种意义上讲属于变相下调存量个人房贷利率。这会在促消费方面发挥一定积极作用，更重要的是释放了政策信号，有助于改善市场预期。”王青表示。

诸葛数据研究中心高级分析师陈霄对《证券日报》记者表示，“商转公”减轻了购房者的还贷压力，对于购房者而言是一个利好，也能优化公积金贷款的利用率。但是在实际执行过程中也面临着诸多限制，导致商转公实行起来难度增大，范围受限。

中指研究院市场研究总监陈文静在接受《证券日报》记者采访时表示，短期来看，各地将结合自身情况因城施策，推行和放松“商转公”相关政策的城市数量有望继续增加。

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